FTX 파산, 가상화폐 퇴락과 중앙은행의 새로운 디지털 화폐

FTX 파산을 계기로 사람들이 법정 화폐로 가상화폐 또는 디지털 자산을 거래하는 위험한 그림자 금융이 끝나가고 있다.

블룸버그에 따르면 국제결제은행(Bank for International Settlements, BIS)과 세계 중앙은행들이 빠르고 익명이지만 범죄자에게 우호적이지 않고 강력한 컴퓨터의 해킹에 영향을 받지 않는 새로운 전자 화폐를 테스트하고 있다. 중앙은행 발생 디지털 화폐(CBDC)는 비트코인을 비롯한 모든 가상화폐에 종말을 고할 수 있다.

식별 없는 보안에 대한 아이디어는 1982년 소위 블라인드 서명을 발명한 개인 정보 보호 개척자 데이비드 차움(David Chaum)에서 나왔다. 10년 후 세계 최초의 디지털 통화 ‘eCash’가 이 기술을 배포했다. 무정부 자본가들은 Chaum이 1985년에 발표한 유명한 논문 제목의 절반인 “빅 브라더를 쓸모없게 만들겠다”는 약속 때문에 이를 좋아했다. 그러나 2022년에 이러한 도구의 가장 큰 잠재 고객은 다름 아닌 국가 금융력의 정점에 있는 기관인 중앙 은행이다. 사이퍼펑크 운동에 무정부 상태의 무기처럼 보였던 것이 기존 통화 질서를 보존하고 업데이트하기 위한 기술로 용도가 변경됐다.

Chaum은 스스로 eCash 2.0 청사진에 대해 스위스 국립은행 관계자와 협력하고 있으며, eCash 2.0이 “양자 컴퓨터에 의해서도 위조로부터 보호됨을 입증할 수 있다”며 “중앙은행 디지털 통화의 이상적인 후보”라고 피칭하고 있다. 프로토콜이 실행 가능한 것으로 판명되면, 기존 민간 가상화폐 산업에는 종말이 찾아오고 새로운 판이 열릴 수 있다.

블룸버그에 따르면 중앙은행간의 통화결제나 예금을 받아들이는 것 등을 업무로 하고 있는 국제결제은행(Bank for International Settlements, BIS)은 Chaum과 토마스 모저(Thomas Moser)가 제안한 아이디어를 중심으로 프로젝트를 실행하고 있다. 프로젝트 투어빌리언(Project Tourbillon)은 프로토타입 중앙 은행 디지털 통화에서 복원력, 확장성 및 개인 정보 보호의 최상의 조합을 탐색한다.

이더리움(Ethereum) 공동 창립자 비탈릭 부테린(Vitalik Buterin)이 보여준 것처럼 블록체인 기반 결제 시스템은 트릴레마에 직면해 있다. 누구나 더 안전한 네트워크를 원하지만 암호화가 복잡할수록 시스템의 확장성 또는 많은 수의 트랜잭션을 처리할 수 있는 용량이 느려진다.

Chaum과 Moser는 해결책을 가지고 있다. 비자(Visa) 및 페이팔(PayPal) 수준으로 속도를 높이기 위해 eCash 2.0을 퍼블릭 블록체인에 연결할 수 있지만 분산 원장 기술을 기반으로 하지 않는 네트워크를 제안하고 있다.

보안을 강화하기 위해 연구원들은 미국 상무부 국립표준기술연구소(National Institute of Standards and Technology)가 발견한 가장 강력한 유형의 양자 저항 암호화를 배포할 것을 약속한다. 이는 중앙 은행들이 기다리고 있는 디지털 화폐일 수 있다.

Tourbillon이 성공하면 도매 및 소매 응용 프로그램을 모두 가질 수 있다. 최종 소비자의 경우 중앙 은행 디지털 통화로 거래하는 경험…인터넷이 없는 곳에서는 추가 카드를 사용하여 결제가 보장된다. 백엔드에서 분산 원장 기술의 속도 제한으로부터의 자유는 은행이 통화 당국이 발행한 eCash 2.0을 사용하여 몇 초 만에 국경을 넘어 돈을 이동, 전 세계 소기업과 소비자에게 막대한 비용 절감을 가져올 수 있다.

중앙 은행은 금융의 어느 부분도 민간 부문 지배를 허용하지 않을 것이다. 스위스, 싱가포르, 프랑스의 통화 당국은 스마트 계약을 통해 환전을 자동화하는 방법을 모색하고 있다. 디지털 자산 세계의 실패 이후, 당국이 민간보다 더 나은 대안을 제공하려는 시도다.